Банки обязали следить за счетами клиентов каждый день. Список признаков, по которым вас признают подозрительным
NewsMakerЦБ выпустил инструкцию для банков.
Банк России предложил банкам внимательнее проверять клиентов, которые вносят крупные суммы наличными. Регулятор видит рост операций с наличными через кредитные организации и предупреждает: часть транзакций может быть связана с отмыванием преступных доходов и другими незаконными целями.
Методические рекомендации касаются операций физлиц, компаний и индивидуальных предпринимателей. Банкам советуют ежедневно анализировать движение денег по счетам и обращать внимание на признаки, которые могут указывать на повышенный риск.
Для физлиц ЦБ приводит несколько ориентиров. Повышенное внимание банка может вызвать внесение на счет не менее пяти миллионов рублей наличными за 30 дней, если наличные составляют не менее 70% кредитового оборота клиента без учета переводов собственных средств. Дополнительный риск возникает, когда за короткий срок, например за 10 дней, клиент переводит за рубеж не менее 70% внесенной наличной суммы.
Еще один признак касается частого внесения наличных. Банк России предлагает обращать внимание на ситуации, когда клиент за 30 дней проводит не менее 10 операций на сумму от 100 тыс. рублей каждая, а затем быстро отправляет значительную часть денег за границу.
Отдельно регулятор выделяет переводы без открытия банковского счета. Банк может усилить проверку, если физлицо вносит наличные для зачисления на счет юрлица, а у кредитной организации есть основания считать, что клиент фактически оплачивает договор за другую компанию. В качестве примера ЦБ приводит сумму от пяти миллионов рублей за 30 дней.
Для компаний и ИП ориентир выше. Банкам рекомендуют обращать внимание на внесение наличных от 30 млн рублей за 30 дней. Для юрлиц-нерезидентов сам объем уже считается признаком для дополнительного контроля. Для российских компаний и ИП значение имеет резкий разрыв с прежними оборотами за последние три месяца, а также ситуация, когда бизнес раньше работал в основном безналично или вид деятельности обычно не требует большого объема наличных расчетов.
При выявлении признаков повышенного риска Банк России рекомендует кредитным организациям запрашивать документы об источниках происхождения наличных, пересматривать уровень риска клиента и при необходимости рассматривать операции как подозрительные по 115-ФЗ. Если банк отказывает клиенту в проведении операции или направляет сведения в уполномоченный орган, регулятор предлагает использовать специальный код признака и дополнительные обозначения для физлиц, юрлиц и ИП.
ЦБ отдельно подчеркивает, что проверка документов не должна превращаться в формальность. У банка не должно возникать сомнений в подлинности справок, договоров, кассовых и иных материалов, которые подтверждают происхождение денег. При приеме компаний и ИП на обслуживание кредитные организации могут заранее запросить сведения о прежних объемах операций с наличными в других банках.
Рекомендации не распространяются на физлиц, по которым банк уже располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денег или другого имущества. Суммовые и долевые пороги ЦБ предлагает пересматривать не реже одного раза в три месяца.
Банк России связывает новый подход с рекомендациями ФАТФ, где повышенное внимание уделяется происхождению средств при надлежащей проверке клиентов. Методические рекомендации согласованы с Росфинмониторингом.
Банк России предложил банкам внимательнее проверять клиентов, которые вносят крупные суммы наличными. Регулятор видит рост операций с наличными через кредитные организации и предупреждает: часть транзакций может быть связана с отмыванием преступных доходов и другими незаконными целями.
Методические рекомендации касаются операций физлиц, компаний и индивидуальных предпринимателей. Банкам советуют ежедневно анализировать движение денег по счетам и обращать внимание на признаки, которые могут указывать на повышенный риск.
Для физлиц ЦБ приводит несколько ориентиров. Повышенное внимание банка может вызвать внесение на счет не менее пяти миллионов рублей наличными за 30 дней, если наличные составляют не менее 70% кредитового оборота клиента без учета переводов собственных средств. Дополнительный риск возникает, когда за короткий срок, например за 10 дней, клиент переводит за рубеж не менее 70% внесенной наличной суммы.
Еще один признак касается частого внесения наличных. Банк России предлагает обращать внимание на ситуации, когда клиент за 30 дней проводит не менее 10 операций на сумму от 100 тыс. рублей каждая, а затем быстро отправляет значительную часть денег за границу.
Отдельно регулятор выделяет переводы без открытия банковского счета. Банк может усилить проверку, если физлицо вносит наличные для зачисления на счет юрлица, а у кредитной организации есть основания считать, что клиент фактически оплачивает договор за другую компанию. В качестве примера ЦБ приводит сумму от пяти миллионов рублей за 30 дней.
Для компаний и ИП ориентир выше. Банкам рекомендуют обращать внимание на внесение наличных от 30 млн рублей за 30 дней. Для юрлиц-нерезидентов сам объем уже считается признаком для дополнительного контроля. Для российских компаний и ИП значение имеет резкий разрыв с прежними оборотами за последние три месяца, а также ситуация, когда бизнес раньше работал в основном безналично или вид деятельности обычно не требует большого объема наличных расчетов.
При выявлении признаков повышенного риска Банк России рекомендует кредитным организациям запрашивать документы об источниках происхождения наличных, пересматривать уровень риска клиента и при необходимости рассматривать операции как подозрительные по 115-ФЗ. Если банк отказывает клиенту в проведении операции или направляет сведения в уполномоченный орган, регулятор предлагает использовать специальный код признака и дополнительные обозначения для физлиц, юрлиц и ИП.
ЦБ отдельно подчеркивает, что проверка документов не должна превращаться в формальность. У банка не должно возникать сомнений в подлинности справок, договоров, кассовых и иных материалов, которые подтверждают происхождение денег. При приеме компаний и ИП на обслуживание кредитные организации могут заранее запросить сведения о прежних объемах операций с наличными в других банках.
Рекомендации не распространяются на физлиц, по которым банк уже располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денег или другого имущества. Суммовые и долевые пороги ЦБ предлагает пересматривать не реже одного раза в три месяца.
Банк России связывает новый подход с рекомендациями ФАТФ, где повышенное внимание уделяется происхождению средств при надлежащей проверке клиентов. Методические рекомендации согласованы с Росфинмониторингом.