Финансовые мошенники все активнее маскируют старые схемы под криптовалюты, майнинг, ИИ и цифровые активы, однако главная новая угроза пришла с другого направления. За первое полугодие 2026 года число выявленных нелегальных кредиторов выросло в два раза, а некоторые участники теневого рынка выдавали займы под залог квартир с расчетом на последующее взыскание недвижимости. Данные приводит Банк России в материале о противодействии нелегальной деятельности на финансовом рынке.
С января по июнь регулятор выявил 2891 компанию, проект, индивидуального предпринимателя и другого участника с признаками нелегальной деятельности, включая финансовые пирамиды. Показатель оказался почти на 31% ниже результата первого полугодия 2025 года, когда Банк России обнаружил 4183 участника, и примерно соответствовал уровню второй половины прошлого года.
Основной вклад в снижение внесло сокращение числа финансовых пирамид и псевдоброкеров, работающих преимущественно через интернет. Банк России выявил 929 субъектов с признаками финансовых пирамид и 379 проектов с признаками нелегального привлечения инвестиций. Вместе регулятор обнаружил 1308 пирамид и других псевдоинвестиционных проектов, на 44% меньше, чем годом ранее.
Организаторы все чаще запускают один проект одновременно под разными названиями или создают копии основного сайта. Дополнительный анализ позволяет регулятору связывать дублирующие ресурсы между собой, а сайты и страницы в социальных сетях Банк России направляет на блокировку еще до набора большой аудитории.
Большинство псевдоинвестиционных проектов не имели офисов и общались с потенциальными клиентами через соцсети, мессенджеры и телефонные звонки. Самой распространенной приманкой оставались псевдоинвестиции в криптовалюты. Одновременно организаторы обещали гарантированный доход от вложений в бизнес, недвижимость, землю, драгоценные металлы и сырьевые товары.
Для привлечения аудитории мошенники начали активнее использовать популярные технологические темы. Среди предложений встречались инвестиции в дата-центры, предоставляющие мощности для майнинга криптовалют, вложения в ИИ-стартапы и покупка цифровых токенов, якобы привязанных к рыночной стоимости золота.
Криптовалюта стала главным способом сбора денег для финансовых пирамид. Более 74% выявленных пирамид принимали средства в цифровых валютах, остальные использовали иностранные платежные сервисы и наличные. За полгода Банк России внес сведения о 2,6 тыс. криптокошельков участников нелегального рынка в информационную систему, которую правоохранительные органы и банки применяют для цифрового комплаенса и финансовых расследований. На указанные криптокошельки поступило более 1 млрд рублей в рублевом эквиваленте.
Для продвижения псевдоинвестиционных схем организаторы задействовали более 940 сайтов, 120 Telegram-каналов и свыше 2,5 тыс. страниц в социальных сетях. Проекты, нелегально привлекавшие инвестиции, также размещали предложения на платформах объявлений и принимали деньги банковскими переводами.
Банк России одновременно зафиксировал резкое увеличение теневого кредитования. За первое полугодие регулятор выявил 999 нелегальных кредиторов против 467 годом ранее. Одной из причин роста Банк России называет более строгие требования к легальным кредиторам, из-за которых заемщикам с высокой долговой нагрузкой сложнее получить новый кредит в банке или микрофинансовой организации. Нелегальные кредиторы используют возникший спрос и привлекают клиентов обещаниями низких ставок и выгодных условий.
Еще одной причиной роста статистики стало использование данных Росреестра и Федеральной службы судебных приставов. Новые источники информации позволили Банку России чаще выявлять физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые систематически выдают займы под залог квартир.
По данным регулятора, часть кредиторов рассчитывает прежде всего не на проценты по займу, а на последующее взыскание недвижимости через суд. При небольшой просрочке кредитор добивается реализации квартиры по заниженной цене, причем наличие у заемщика другого жилья роли не играет. В среднем участники схем одновременно ведут судебные споры по семи-десяти квартирам, а недвижимость на аукционах нередко приобретают лица, аффилированные с кредитором.
Банк России также обнаружил выдачу займов по схеме возвратного лизинга. Заемщик продает недвижимость по заниженной цене и одновременно заключает договор лизинга на тот же объект. Продолжают распространяться и криптозаймы, при которых клиенту предлагают USDT либо рубли, рассчитанные по курсу цифровой валюты. Регулятор получает сотни жалоб на подобные проекты, после блокировки одного сайта организаторы создают новые копии.
На рынке нелегальных инвестиционных услуг ситуация, напротив, улучшилась. За шесть месяцев Банк России выявил 557 субъектов с признаками незаконной профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг против 1396 годом ранее. Количество псевдоброкеров сократилось на 59%. Из 557 выявленных участников 344 относились к нелегальным форекс-дилерам, 154 представлялись брокерами или управляющими, еще 59 работали как посредники и промоутеры.
Главной приманкой у псевдоброкеров остается торговля криптовалютными парами. Потенциальным клиентам также предлагают доступ к иностранным биржам и заработок на колебаниях валютных курсов. Мошеннические площадки часто работают в международных доменных зонах .com и .net, снабжают сайты встроенными переводчиками и не привязывают проекты к определенной стране.
Для продвижения псевдоброкеры используют соцсети, Telegram-каналы, холодные звонки и отдельные сайты-агрегаторы. На подобных площадках промоутеры публикуют данные о якобы высокой доходности, составляют рейтинги инвестиционных проектов и описывают успешные стратегии, формируя видимость работающего финансового бизнеса.
Банк России ежедневно обновляет предупредительный список компаний и проектов с выявленными признаками нелегальной деятельности. В первом полугодии банки применили ограничительные меры более чем к 500 платежным реквизитам, связанным с незаконной деятельностью.
Материалы регулятора также передаются правоохранительным органам, ФАС России и другим уполномоченным организациям. По итогам рассмотрения материалов Банка России, включая сведения за предыдущие периоды, за первое полугодие возбуждено более 330 административных дел и принято более 450 других мер реагирования. Доступ ограничили более чем к 11,8 тыс. интернет-ресурсов, принадлежавших нелегальным участникам финансового рынка и проектам с признаками финансовых пирамид.