Ваши деньги, но снять их не дадут. Банки тренируются определять, не звонят ли вам «из службы безопасности»
NewsMakerПодозрительным клиентам предлагают задержку и лимиты, чтобы сорвать сценарий мошенников.
Схемы телефонных и «курьерских» мошенников заставляют банки искать новые тормоза, даже если они задевают привычное право человека свободно распоряжаться своими деньгами. На финансовом форуме по кибербезопасности 19 февраля банкиры и представители регулятора о бсудили две идеи одновременно: как быстрее возвращать украденное жертвам и как сложнее выдавать наличные тем, кого мошенники уже «ведут» по сценарию.
Одна из проблем всплыла на практике, когда банки стали активнее блокировать счета дропов, через которых проходят похищенные деньги. На таких счетах нередко остаются крупные суммы, но вернуть их пострадавшим быстро и без суда сложно. На рынке признают, что из-за юридических ограничений деньги могут лежать замороженными месяцами и дольше, а общий объем таких средств исчисляется миллиардами рублей. При этом сохраняется риск, что злоумышленники попытаются забрать эти деньги обратно, используя формальные основания и документы.
Часть банков, по словам участников обсуждения, уже возвращает пострадавшим деньги, замороженные на счетах дропов, через механизм «Добрая воля» на базе сервисов Национальной системы платежных карт. Но сама процедура до конца не урегулирована, и банки фактически берут на себя юридические риски. Поэтому звучит предложение закрепить понятный внесудебный порядок возврата, чтобы пострадавший получал деньги быстрее, а спорные суммы не зависали на счетах в ожидании решений.
Параллельно обсуждали и наличные. В регуляторе говорят, что мошенники все чаще уходят от переводов на счета дропов к выводу денег наличными, в том числе через курьеров. На этом фоне предложили распространить «период охлаждения» на выдачу средств в кассах банковских отделений, если есть признаки, что клиент действует под давлением мошенников. Также звучала идея ограничивать сумму разовой выдачи, например 50 тысячами рублей, в ситуациях, когда риск выглядит высоким.
Но у таких мер есть очевидная слабая точка. Сложно формально и однозначно определить, что человек действительно находится под воздействием мошенников, а не просто снимает свои деньги по личным причинам. Поэтому даже сторонники подхода признают, что тема чувствительная: с одной стороны, это шанс остановить массовые «снятия под диктовку»; с другой, любое жесткое ограничение в отделении воспринимается как прямое вмешательство в право клиента распоряжаться собственными средствами.
Сейчас дискуссия сводится к одному: рынок хочет более четких правил. И по возврату денег с замороженных счетов, и по тому, как банки могут временно притормозить выдачу наличных, не превращая обычную операцию в конфликт с клиентом и не выходя за рамки закона.
Схемы телефонных и «курьерских» мошенников заставляют банки искать новые тормоза, даже если они задевают привычное право человека свободно распоряжаться своими деньгами. На финансовом форуме по кибербезопасности 19 февраля банкиры и представители регулятора о бсудили две идеи одновременно: как быстрее возвращать украденное жертвам и как сложнее выдавать наличные тем, кого мошенники уже «ведут» по сценарию.
Одна из проблем всплыла на практике, когда банки стали активнее блокировать счета дропов, через которых проходят похищенные деньги. На таких счетах нередко остаются крупные суммы, но вернуть их пострадавшим быстро и без суда сложно. На рынке признают, что из-за юридических ограничений деньги могут лежать замороженными месяцами и дольше, а общий объем таких средств исчисляется миллиардами рублей. При этом сохраняется риск, что злоумышленники попытаются забрать эти деньги обратно, используя формальные основания и документы.
Часть банков, по словам участников обсуждения, уже возвращает пострадавшим деньги, замороженные на счетах дропов, через механизм «Добрая воля» на базе сервисов Национальной системы платежных карт. Но сама процедура до конца не урегулирована, и банки фактически берут на себя юридические риски. Поэтому звучит предложение закрепить понятный внесудебный порядок возврата, чтобы пострадавший получал деньги быстрее, а спорные суммы не зависали на счетах в ожидании решений.
Параллельно обсуждали и наличные. В регуляторе говорят, что мошенники все чаще уходят от переводов на счета дропов к выводу денег наличными, в том числе через курьеров. На этом фоне предложили распространить «период охлаждения» на выдачу средств в кассах банковских отделений, если есть признаки, что клиент действует под давлением мошенников. Также звучала идея ограничивать сумму разовой выдачи, например 50 тысячами рублей, в ситуациях, когда риск выглядит высоким.
Но у таких мер есть очевидная слабая точка. Сложно формально и однозначно определить, что человек действительно находится под воздействием мошенников, а не просто снимает свои деньги по личным причинам. Поэтому даже сторонники подхода признают, что тема чувствительная: с одной стороны, это шанс остановить массовые «снятия под диктовку»; с другой, любое жесткое ограничение в отделении воспринимается как прямое вмешательство в право клиента распоряжаться собственными средствами.
Сейчас дискуссия сводится к одному: рынок хочет более четких правил. И по возврату денег с замороженных счетов, и по тому, как банки могут временно притормозить выдачу наличных, не превращая обычную операцию в конфликт с клиентом и не выходя за рамки закона.